又到了年报泄露季，3月27日晚，发布了2023年的年报，为止2023年末，光大银行钞票总和6.77万亿元，较上年末增长4723.86亿元，增幅7.50%；其中，贷款总和3.79万亿元，较上年末增长2146.78亿元，增幅6.01%，进款余额 4.09万亿元，比上年末增多 1773.60 亿元，增长 4.53%。

陈述期内，光大银行罢了营业收入 1,456.85 亿元，同比着落 3.92%，罢了净利润 410.76 亿元，同比着落 8.80%。

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举座来看，这份收获单如料想般的不如东说念主意，28日开盘，投资者也遴荐了用脚投票，光大银行A股、H股双双低开低走，A股一度靠拢跌停，H股最高跌幅达13.56%。

营收利润双降不良贷款风险压力犹在

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2023年，光大银行罢了营业收入 1456.85 亿元，同比着落 3.92%，其中四季度营收同比着落2.62%，降幅环比前三季度收窄。罢了净利润 410.76 亿元，同比着落 8.80%，

年报评释为，主若是集团为夯实钞票质地管控基础，加大拨备计提力度，计提钞票减值失掉同比增长2.96%。

拨备遮盖率对银行的风险限制具有三方面的意象，一是，风险老套，拨备遮盖率高意味着银行对不良贷款的风险准备饱和。当不良贷款出刻下，银行不错通过使用一经拨备的准备金来弥补失掉，镌汰不良贷款对银行业务的影响。二是，风险诀别，拨备遮盖率高不错提高银行的抗风险材干。当银行濒临不良贷款增多或经济环境变差时，高拨备遮盖率不错匡助银行更好地布置风险，减少失掉。这有助于保护银行的盈利材干和本钱饱和性。三是，投资者信心，拨备遮盖率高不错增多投资者对银行的信心。投资者不时会讲理银行的风险限制材干和钞票质地。高拨备遮盖率涌现了银行对不良贷款风险的充分准备，增多了投资者对银行股票的信心，教训了银行的估值。

山东省气象台今天16时20分发布降雨预报，受切变线和西风槽共同影响，预计18日夜间至19日夜间，山东自西向东有一次降雨过程，中西部地区主要降雨时段在18日夜间至19日白天，半岛地区主要在19日傍晚至夜间。

那么光大银行这次加大拨备计提力度的主见所以上哪个呢？

钛媒体APP判断，光大银行此举最主要的主见是风险老套。

翻阅光大银行的年报不错发现，2023年，光大银行的拨备遮盖率为181.27%，较2022年镌汰了6.66个百分点，这主若是因为今年度，光大银行不良贷款余额为额 474.76 亿元，比上年末增多 28.02 亿元。

此外，2023年，光大银行共处置不良贷款 537.14 亿元，比上年增多 46.78 亿元，其中，核销呆账 331.28 亿元，债权转让 74.48 亿元，债转股 4.15 亿元，钞票证券化 127.23 亿元。此外，通过保全清收现款 303.56 亿元。不良贷款率 1.25%，与上年末握平；讲理类贷款率 1.84%，与上年末握平；过期贷款率 1.95%，比上年末着落 0.01 个百分点。

在处置不良贷款增多46.78亿的基础上，光大银行的不良贷款又增多了28.02亿，不错算计，光大银行的不良贷款仍在无间攀升。

从不良贷款的行业诀别来看，房地产业是第一大行业，2023年，光大银行房地产业不良贷款余额为88.33亿元，占比18.60%，较2022年提高了3.04个百分点，独特了名按序二的制造业与第三的批发和零卖业的总和，诱骗当前低迷的房地产市集不错量度，光大银行依然濒临着较大的不良贷款增多压力。

图片起原@光大银行年报

好的少量是，在贷款业务方面，房地产业贷款余额进一步镌汰。2023年，房地产业贷款余额1657.45亿元，占总贷款余额的7.65%，较2022年镌汰了1.6个百分点，贷款结构有所优化。

图片起原@光大银行年报

当前光大银行的本钱饱和率等筹算依然温暖监管条目。年报泄露，2023年，光大银行得手罢了 169 亿元可转债转股，得手完成 150 亿元二级本钱债券刊行，有劲夯实本钱基础。陈述期末，光大银行本钱净额 6513.82 亿元，比上年末增长 9.80%；本钱饱和率 13.50%，一级本钱饱和率 11.36%，中枢一级本钱饱和率 9.18%，均顺应监管条目。

净息差压力下利息净收入下滑

陈述期内，光大银行利息净收入1074.80亿元，同比减少61.75亿元，着落5.43%。净利差为1.68%，Bovada同比着落25个BPs；净利息收益率1.74%，同比着落27个BPs，主若是受贷款利率重订价、新披发贷款利率下行、存量房贷款利率疏导等要素影响。

分拆来看，陈述期内，光大银行罢了利息收入 2508.09 亿元，同比增多 95.00 亿元，增长 3.94%，主若是投资利息收入增长。

陈述期内，由于贷款界限增长，光大银行罢了贷款和垫款利息收入1,751.89亿元，同比 增多23.64亿元，增长1.37%；由于投资界限增长，使得投资利息收入 575.68 亿元，同比增多 42.10 亿 元，增长 7.89%；由于拆出、存放同 业及买入返售金融钞票界限和收益率双升，拆出、存放同行及买入返售金融钞票利息收入 78.82亿元，同比增多34.59亿元，增长78.20%。

图片起原@光大银行年报

在利息支拨方面，陈述期内，光大银行利息支拨1,433.29亿元，同比增多156.75亿元， 增长12.28%，主若是同行存放、拆入及卖出回购款项利息支拨增多。

客户进款利息支拨928.98亿元，同比增多65.06亿元，增长7.53%，主若是客户进款界限及利率双升。其中，企业客户进款的平均成本率高潮0.04个百分点，活期和按时辰别高潮0.3、0.03个百分点；而零卖客户进款平均成本率着落0.05个百分点，活期和按时辰别着落0.05、0.2个百分点。

图片起原@光大银行年报

同行存放、拆入及卖出回购款项利息支拨 253.91 亿元，同比增多 72.49 亿元，增长 39.96%，主若是同行存放、 拆入及卖出回购款项界限和利率双升。

刊行债券利息支拨250.40亿元，同比增多19.20 亿元，增长8.30%，主若是刊行债券界限增长。

此外，光大银行的手续费收入也大幅减少。陈述期内，手续费及佣金净收入236.98亿元，同比减少 30.46亿元，着落11.39%，主若是银行卡工作手续费收入同比减少18.52 亿元，着落14.17%。

握续加大科技参预同比增长589%

尽管光大银行的事迹并不甚令东说念主安闲，但在金融科技方面的布局，光大银行并不甘于落于东说念主后，2023年，其在科技参预和东说念主才队伍开拓方面仍得到了较大的朝上。

陈述期内，全行科技参预61.27 亿元，比上年增多 3.41 亿元，增长 5.89%，占营业收入的 4.04%。陈述期末，全行科技东说念主员 3212 东说念主，比上年增多 851 东说念主，占全行职工的 6.75%。

在恶果上，光大银行主要在智能风控与智能营销的落地伸开布局，比如，智能风控方面，借助东说念主工智能、大数据、云诡计等手艺，打造从准入驱动的智能反洗钱和反讹诈系统，提供贷前自动化审批、贷后智能预警的全经过智能风控材干；联想普惠金融智能风控工作决议，启用阳光 e 抵贷、e 税贷等业务自动化审批和赞助审批功能，为普惠客户提供更粗浅的融资渠说念，保养普惠场景业务20 个，新导入小微企业和企业主授信客户约 210 万户，新增放款金额约 340 亿元；相沿光速贷业务各样白名单客群以及分行半绽开式获客款式的开展，相沿零卖网贷自动化审批场景 80 余个，新导入授信客户约 2,000 万户，新增放款金额约 4100 亿元。智能营销方面，通过营销资源池、裂变营销等数字化手艺，工作公司金融领域行业沟通、计策签约、专精特新企业智能营销，相沿新增授信额度约 1,100 亿元；构建数据驱动“批量+及时”零卖客户数字化智能营销体系，大幅教训精确营销材干，提供营销行径超 4,000 项、营销陈迹约 2.76 亿条，遮盖客户约 6800 万户。

在数据钞票价值方面，光大银行也进行了积极探索。比如，罢了数据仓库平台从 Teradata 到国产 GaussDB 的迁徙，成为国内首家罢了国产化数据仓库平台大诱骗的银行；光大银行如故北京海外大数据往来所签约的首家买卖银行数据经纪商，发布《买卖银行数据钞票司帐核算沟通陈述》和《买卖银行数据要素市集生态沟通陈述》，为深刻数据要素市集化立异、促进数据要素自主有序流动建议不休决议。

反馈政策敕令积极践行“五篇大著述”

尽管光大银行的日子并不好过，但在反馈政策敕令，践行“五篇大著述”却十分积极。

2023年光大银行各项要点领域和薄弱措施贷款增幅瓦解快于一般贷款增幅。2023年末，该行科技型企业贷款较上年末增长898亿元，增幅50.6%；专精特新企业贷款较上年末增长243亿元，增幅44.2%；计策性新兴产业贷款较上年末增长705亿元，增幅46.7%。制造业贷款较上年末增长974亿元，增幅24.7%；制造业中弥远贷款较上年末增长743亿元，增幅38.3%。绿色贷款较上年末增长1145亿元，增幅57.4%，其中清洁动力产业贷款较上年末增长318亿元，增幅102%。普惠型小微企业贷款较上年末增长738亿元，增幅24.2%；涉农贷款较上年末增长355亿元，增幅8.6%；民营企业贷款较上年末增长999亿元，增幅14.3%。

“降费让利”的政策布景下，银行业濒临着净息差削弱压力，光大银行事迹欠安亦然料想之中，尽管如斯，其如故在积极布局翌日科技，但怎样均衡翌日后劲与当前事迹压力是摆在光大银行高层眼前的履行问题。（本文首发于钛媒体APP，作家｜刘洋雪，裁剪｜何俊妮）

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